兰州银行不良率连续5年超同行 去年逾期贷款增加27亿

2019-04-08 来源:网络整理|

核心提示:兰州银行股份有限公司(简称兰州银行)十年上市路仍在坎途。兰州银行拟在深交所发行不超过12.9亿股,保荐机构为中信建投。本行本次发行募集资金扣除发行费用后,将全部用于充实该行资本金。兰州银行的前身是原兰

兰州银行股份有限公司(简称兰州银行)十年上市路仍在坎途。兰州银行拟在深交所发行不超过12.9亿股,保荐机构为中信建投。本行本次发行募集资金扣除发行费用后,将全部用于充实该行资本金。

兰州银行的前身是原兰州56家城市信用社组建成立的兰州市城市合作银行,成立于1997年6月;1998年8月更名为兰州市商业银行,2008年6月更名为兰州银行。在2008年更名后,该行即定下了三年实现IPO的计划。

2016年6月16日,甘肃银监局批复了兰州银行关于首次公开发行股票并上市,原则同意了兰州银行上市申请。该行随后递交了招股说明书。

兰州银行急切上市的背后则是资本充足率的压力。截至2017年年底,该行资本充足率为12.50%,一级资本充足率为9.98%,核心一级资本充足率为9.98%。虽符合监管的要求,但低于行业平均水平。截至2017年末,我国商业银行资本充足率为13.65%,一级资本充足率为11.35%,核心一级资本充足率为10.75%。

招股书显示,2015年末、2016年末、2017年末,兰州银行总资产分别为2055.74亿元、2573.64亿元、2708.27亿元;总负债分别为1913.15亿元、2409.10亿元、2519.94亿元。

2015年度、2016年度、2017年度,兰州银行实现营业收入分别为54.17亿元、60.81亿元、65.77亿元;实现归属于母公司股东净利润分别为7.49亿元、21.25亿元、23.61亿元;经营活动产生的现金流量净额分别为276.86亿元、278.36亿元、-97.96亿元。值得注意的是,2017年度,兰州银行经营活动产生的现金流量净额为负值。

贷款业务是兰州银行最主要的收入来源,2017年度、2016年度和2015年度,该行利息净收入分别占本行同期营业收入的94.58%、94.35%和95.80%,本行贷款和垫款利息收入分别占该行同期利息收入总额的67.16%、67.97%和71.93%。因此,与该行贷款业务相关的信用风险是兰州银行面临的主要信用风险。

兰州银行不良贷款余额节节攀升。截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日,兰州银行不良贷款余额分别为19.43亿元、22.18亿元、29.64亿元。

兰州银行不良贷款率连续5年超过A 股上市城商行平均水平。截至2013年末、2014年末、2015年末、2016年末、2017年末,兰州银行不良贷款率分别为0.91%、1.13%、1.80%、1.77%、2.09%,而同期上市城商行平均值分别为0.88%、1.00%、1.19%、1.24%、1.23%。

值得注意的是2017年,兰州银行的贷款客户兰州港联生态环境发展有限公司主要建设的港联第一大道项目被有关部门要求限期拆除,导致形成不良贷款,期末余额为3.78亿元,占该行2017年不良贷款增长金额的50.74%。兰州港联生态环境发展有限公司也位列兰州银行十大不良贷款借款人之首。

2017年末,兰州银行逾期贷款为63.57亿元;2016年末,逾期贷款为36.58元。2017年兰州银行逾期贷款大增26.99亿元,同比增幅达73.78%。从行业来看,在兰州银行信贷资产中占较大比例的批发和零售业、制造业、农、林、牧、渔业,其逾期贷款总额也占较大比例。

兰州银行拨备覆盖率出现大幅下滑。数据显示,截至2017年底,该行的拨备覆盖率为176.1%,而2016年底的数据为192.68%。

报告期内,兰州银行接受监管、检查共计15次。其中,一年内收到4份监管意见书。兰州银行在信贷业务、公司治理、票据业务、理财业务等等存在问题,监管层因此下发监管部意见书并给出监管意见。

兰州银行因违规办理扫码支付等业务,今年1月被央行罚没超70万元。中国人民银行兰州中心支行于2017年9月19日至10月20日对兰州银行开展了支付结算业务专项执法检查,发现该行因违规办理扫码支付等支付业务,存在违反有关清算管理规定的行为。中国人民银行兰州中心支行于2018年1月依据《中华人民共和国中国人民银行法》对该行给予了没收全部违法所得22.12万元,处以50万元罚款的行政处罚。

诉讼方面,截至2017年12月31日,兰州银行及分支机构作为原告或第三人且单个对象累计或单笔争议金额在1000万元以上的尚未了结的重大诉讼、仲裁案件共71宗,其中46宗诉讼涉及的贷款已向第三方转让,其余25宗诉讼涉及争议本金金额约9.79亿元,相关贷款未对外转让。